Банк - заемщик - вирус. Кто кого?

Опубликовано banki-plus - 06.07.2020, 18:23

После снятия ограничительных мер из-за пандемии коронавируса холдинг «Известия» провел ряд исследований под общим грифом: «банк – заемщик - вирус». В результате выяснилось, что взаимоотношения заемщиков и банковской системы изменились далеко не в лучшую сторону.

Население задолжало в 110 раз больше обычного

За время режима самоизоляции на 11%. вырос объем просроченной задолженности населения по кредитам, что в 110 раз больше, чем годом ранее. Об этом «Известиям» рассказали в бюро кредитных историй «Эквифакс» и в «Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА).

Коллекторы сообщают, что население столкнулось с непредвиденными финансовыми траблами, в виде резкого падения доходов. Лишившись заработка, люди не имеют возможности платить по долгам и сетуют на то, что государство вместо того, чтобы применить траблшутинг в виде господдержки ко всем поголовно, ограничилось помощью лишь тем, кто трудится в так называемых «пострадавших» отраслях. Но кредиты платить всем!

Помощь населению в виде «кредитных каникул» работает плохо. Уйти на такие «каникулы» могут лишь те заемщики, чей доход официально снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом. И это нужно доказать документально, предоставив справку НДФЛ.

Однако многие банки забывают, что выдавали кредиты без справок НДФЛ, опираясь на паспорт и названный заемщиком уровень доходов. То есть – при выдаче кредита банки верят заемщикам на слово, а в случае с «кредитными каникулами» слова заемщиков не имеют значения, нужна справка.

Первое, что сделало население в ответ на формализм со стороны банков и государства – перестало оплачивать кредиты и квитанции ЖКХ.

Ситуация становится социально взрывоопасной, так как любая просрочка сопровождается штрафами. Что будет делать в подобной ситуации неплатежеспособное население – предугадать несложно – перестанет платить окончательно. Как будут выбираться из проблем неплатежеспособности населения банки и государство непонятно.

Кредитный анти-бум

В тоже самое время за период карантина банки на 10,3% сократили выдачу кредитов населению. Самое большое снижение произошло в Ставропольском, Хабаровском и Алтайском крае, а также в Башкортостане и Челябинской области.

Процент одобрения кредитов населению начал снижаться еще в январе 2020 года, на фоне общего снижения реальных доходов населения. Ну а режим самоизоляции и карантинные ограничения усугубили тенденцию.

В мае и июне в почете наличка

В мае и июне увеличился спрос на наличку. Наивысший рост пришелся на начало июня, а в общей массе снятие наличных из банкоматов в мае и июне увеличилось на 23% по сравнению с прошлым годом.

Деньги пошли снимать пенсионеры и родители, получившие выплаты на детей. Хранить деньги в банках и расплачиваться с помощью карт многие посчитали невыгодным занятием. Масла в огонь подлила информации о дополнительном налогообложении с прибыли. Не все разобрались в чем суть предстоящей реформы, но на всякий случай многие решили забрать часть денег из банков в виде наличных.

Апрельские безналичные рекорды

Во время пика режима самоизоляции доля безналичных платежей выросла до 57%, что является абсолютным российским рекордом. На безналичный ажиотаж повлияло мартовское заявление Центробанка об опасности распространения вируса через бумажные деньги и отказ ряда крупных ритейлеров от приема наличных. Как следствие произошел резкий скачок оплат картами в продуктовых магазинах.

Росту безналичных платежей во время карантина помогло и существенное уменьшение комиссии по эквайрингу, которое сделали многие банки. Данная мера позволила подключить к безналичной оплате розничных продавцов, представителей малого и среднего бизнеса.

Активизация мошенников

Во время карантина почти на 70% выросло число мошенничеств с кредитными историями и кредитными картами. Сайты псевдо-финансовых организаций появляются едва ли не ежедневно, совершенствуются виды мошеннических схем.

Банки вынуждены прибегать к услугам траблшутеров, чтобы оградить население от преступных посягательств.

Источник: http://xn--24-6kce7f9a.xn--p1ai/node/501

Раздел